Das Consorsbank Junior-Depot ist ein vollwertiges Kinderdepot mit kostenloser Depotführung, sparplanfreundlicher Struktur und integriertem Tagesgeldkonto. ETF-Sparpläne starten ab 10 Euro, viele davon ohne Ausführungsgebühr. Rechtlich folgt es den üblichen Junior-Depot-Regeln: Depot auf den Namen des Kindes, Eröffnung nur durch die Eltern, automatische Übergabe mit 18.
Eltern fragen mich oft nach der Consorsbank, weil sie eine etablierte Marke mit klassischer Bankinfrastruktur ist. Im Folgenden findest Du die wichtigsten Fakten, damit Du einschätzen kannst, ob das Junior-Depot zu Dir passt.
Was bietet das Consorsbank Junior-Depot?
Das Junior-Depot ist ein Minderjährigendepot auf den Namen des Kindes, das die Eltern als gesetzliche Vertreter verwalten. Ziel ist der langfristige Vermögensaufbau, vor allem über Fonds- und ETF-Sparpläne.
Zum Depot gehören ein kostenloses Verrechnungskonto und ein Tagesgeldkonto mit Aktionszins. Consors positioniert das Junior-Depot explizit als Standardlösung für ETF-Sparpläne für Kinder, mit Fokus auf planbaren, langfristigen Vermögensaufbau.
Damit deckt das Depot zwei Funktionen ab: das eigentliche Investieren über Sparpläne und das verzinste Parken von Geldgeschenken auf dem Tagesgeldkonto.
Welche Gebühren fallen bei der Consorsbank an?
Die Konditionen sind klar auf Sparpläne ausgerichtet. Diese Punkte solltest Du kennen:
- Die Depotführung ist dauerhaft kostenlos, ohne Mindestaktivität
- Das Verrechnungskonto ist kostenlos
- Das Tagesgeldkonto ist kostenlos, mit Aktionszins von aktuell 3,40 Prozent pro Jahr für 5 Monate, primär für Neukunden
- Die Mindestsparrate liegt bei 10 Euro pro Monat für ETF-, Fonds- und Aktiensparpläne
Bei den ETF-Sparplänen ist ein großer Teil kostenlos. Über 1.500 ETF-Sparpläne laufen vollständig ohne Ausführungsgebühr, weitere ETFs kosten 1,5 Prozent der Sparrate. Sparpläne kannst Du jederzeit kostenlos anpassen, pausieren oder löschen.
Wie teuer sind Einmalkäufe?
Bei Einzelorders unterscheidet sich die Consorsbank deutlich nach Aktions- und Regulärphase. Das ist wichtig, wenn Du nicht nur sparen, sondern auch mal größere Einmalbeträge investieren willst.
In der Aktionsphase, also fünf Jahre ab Depoteröffnung, zahlst Du 0,95 Euro Ordergebühr für alle Aktien, ETFs und Fonds. Nach der Aktionsphase steigen die regulären Ordergebühren spürbar an, auf 4,90 Euro plus 0,25 Prozent vom Kurswert, mindestens 9,90 Euro und maximal 54,90 Euro pro Order.
Damit ist das Junior-Depot klar als Sparplanprodukt optimiert. Häufige Einzeltitel-Trades sind nach der Aktionsphase vergleichsweise teuer.
Wer darf das Kinderdepot bei der Consorsbank eröffnen und wie?
Eröffnungsberechtigt sind ausschließlich die Eltern oder gesetzlichen Vertreter. Großeltern oder andere Angehörige können kein Junior-Depot eröffnen, aber jederzeit Geld als Schenkung auf das Verrechnungskonto überweisen.
Für die Eröffnung brauchst Du diese Unterlagen:
- Den Online-Antrag für das Junior-Depot
- Eine Kopie der Geburtsurkunde des Kindes
- Ausweisdokumente der Eltern über VideoIdent oder PostIdent
- Bei getrennt lebenden oder alleinerziehenden Eltern einen Nachweis zum Sorgerecht
- Die Steuer-ID der Eltern und des Kindes
Die Verwaltung läuft über Online-Banking und App. Mit dem 18. Geburtstag geht das Depot automatisch in die Verfügungsgewalt des Kindes über, und Du verlierst alle Vollmachten.
Was kannst Du im Junior-Depot anlegen?
Das Anlageuniversum ist breiter als bei reinen Neobrokern und richtet sich an Eltern, die mehr als nur ein oder zwei ETFs nutzen wollen:
- Mehrere hundert bis über 1.500 sparplanfähige ETFs, ein Teil davon dauerhaft ohne Sparplangebühr
- Zahlreiche aktiv gemanagte Fonds, sparplanfähig mit reduzierten oder pauschalen Gebühren
- Über 500 sparplanfähige Aktien, vor allem Blue Chips und Standardwerte
Krypto und Derivate werden im Kontext des Junior-Depots nicht zentral beworben. Der Fokus liegt klar auf klassischen Wertpapieren wie ETFs, Fonds und Aktien.
Welche Steuer- und Rechtsregeln gelten?
Wie bei jedem Junior-Depot gehört das Vermögen rechtlich dem Kind, und die Eltern verwalten es treuhänderisch. Die Steuerfreibeträge des Kindes machen das Depot meist faktisch steuerfrei:
- Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr
- Grundfreibetrag von 12.348 Euro pro Jahr
- In Summe über 13.000 Euro steuerfreie Kapitalerträge pro Jahr bei genutzter Nichtveranlagungsbescheinigung
Auch die bekannten Grenzen gelten weiter. Beim BAföG wird das Depotvermögen ab 15.000 Euro angerechnet, und bei der Familienversicherung sind die Einkommensgrenzen des Kindes relevant.
Wie ordnet sich die Consorsbank im Markt ein?
Die Consorsbank gehört zu den etablierten Anbietern mit einem voll funktionsfähigen Junior-Depot. In den Vergleichen 2026 wird sie regelmäßig neben ING, comdirect, DKB, Trade Republic und anderen als Top-Kandidat genannt, vor allem für ETF-Sparpläne.
Die Stärken liegen in der dauerhaft kostenlosen Depotführung, den vielen gebührenfreien ETF-Sparplänen, dem integrierten Tagesgeldkonto und dem breiten Produktuniversum. Dazu kommt eine solide Bankinfrastruktur mit Einlagensicherung und persönlicher Beratung über das Partnernetz.
Die Schwächen sind die nach der Aktionsphase relativ hohen Ordergebühren bei Einmalkäufen, das fehlende integrierte Kinder-Girokonto und das fehlende spezielle Bonusprogramm wie etwa eine TER-Erstattung. In den Vergleichen gilt die Consorsbank deshalb als sehr gute Lösung für sparplanorientierte Familien mit etwas höherem Bankanspruch.
Was solltest Du Dir merken?
Das Consorsbank Junior-Depot ist ein klassisches, voll funktionsfähiges Kinderdepot mit kostenloser Depotführung, vielen gebührenfreien ETF-Sparplänen ab 10 Euro und einem integrierten Tagesgeldkonto. Es ist klar als Sparplanprodukt optimiert.
Die Einmalkäufe werden nach der fünfjährigen Aktionsphase teurer, und das Depot ergänzt kein Kinder-Girokonto. Rechtlich und steuerlich folgt es den üblichen Junior-Depot-Regeln mit den vollen Kinderfreibeträgen.
Ob die Consorsbank für Dich die richtige Wahl ist oder ein anderer Anbieter besser passt, hängt von Deinen Zielen, Deinem bestehenden Banking und Deinem Wunsch nach persönlicher Beratung ab. Wenn Du das durchgehen willst, lass uns gemeinsam draufschauen und die beste Lösung für Dich und Dein Kind finden.
Lasse ist Gründer von SmartKidsInvest und seit über 10 Jahren Finanzberater mit Fokus auf Familien. Sein Ziel: Finanzthemen so erklären, dass sie jede Familie versteht – ohne Fachchinesisch und ohne Verkaufsdruck.
